| 3月20日，中国邮政储蓄银行正式揭牌，以农民为主要服务对象的邮储小额质押贷款业务“好借好还”亦开始在全国全面推开；3月16日，随着在少数民族地区设立的首家专营“三农”贷款业务公司的开业，目前，我国已有10家新型农村金融机构核准开业。无论是邮储银行积极推出服务“三农”的新举措，还是村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构的成立，必将激活农村金融市场，带来新的竞争、新的活力、新的商机。
事实上，从去年底银监会出台调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策的相关意见起，中国农村金融改革的“破冰”之旅已启动。而温家宝总理在今年的《政府工作报告》中，更以大篇幅文字“定调”农村金融改革框架：要加快农村金融改革。构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系。
在政策的指引下，2007年，中国农村金融改革正大刀阔斧地进行着，农村金融市场将迎来一个全新的局面。
1 穷人银行家的启示
提到农村金融，就不能不提去年获得诺贝尔和平奖的孟加拉国银行家穆罕默德·尤努斯。这位被称作“穷人银行家”的诺贝尔和平奖得主，多年来一直致力于帮助生活在社会最底层的穷人摆脱贫困。他创立的格拉明乡村银行，专门向贫困农户提供无需抵押的小额信贷，这一模式为全球农村金融的发展作出了杰出贡献。
1976年，尤努斯偶然走访了孟加拉国乔布拉村一个叫苏菲亚的农村妇女。单身的苏菲亚当时带着三个孩子，以做竹凳为生。每天清晨，她以相当于22美分的价格从中间商手里赊来竹子，傍晚把做好的竹凳卖给中间商，抵偿完竹子的费用后，她只能赚到2美分。就这样，苏菲亚不停地赊竹子再卖竹凳，但并没有因此改善自己的生活，而是一如既往地处于贫困之中。当时像苏菲亚这样无力提供担保的人，根本无法从银行贷到款，因为银行家们认为穷人是没有信用的，他们会赖账不还。这件事深深触动了尤努斯。他拿出27美元，以小额贷款的形式借给了42位农村女性，她们由此摆脱了中间商的盘剥，获得了销售竹凳的全部利润，并很快就把钱还给了尤努斯。事实证明，穷人的信用丝毫不比富人差，尤其是这些以母爱为天职的女性，看似柔弱，但也最有能力自力更生、谋求幸福。
于是，尤努斯把这次探索命名为“格拉明工程”，在孟加拉语中，“格拉明”是乡村的意思。后来，这项工程像滚雪球一样越做越大，最终得到孟加拉国政府的认可。1983年，政府正式批准尤努斯成立格拉明银行。至此，尤努斯的小额信贷业务走上了规模经营之路。到2006年，格拉明银行累计放贷高达53亿美元，帮助400万穷人脱贫自立。2006年度诺贝尔和平奖的颁奖词对尤努斯以及其所创立的格拉明乡村银行给予了高度评价：“持久的和平，只有在大量人口找到摆脱贫困的方法后才成为可能。尤努斯创设的小额贷款正是这样的一种方法。”
格拉明银行是世界金融史上第一个属于穷人的草根银行，其贷款对象主要是650万穷人，其中贫穷妇女占96％，每笔小额贷款以100美元为单位。尤努斯曾表示：“我认为贫困是由社会制度造成的。只要给穷人机会，他们就可以致富。许多金融机构是为有钱人服务的，他们不会把钱借给那些没有担保、不具备任何还款能力的穷人。这就造成穷人越来越穷，富人越来越富。我认为，如果穷人能够获得资金帮助，他们就可以有机会创造经济发展的奇迹。穷人的尊严就是他们的担保。”事实证明，尤努斯的话相当正确。到2006年，格拉明银行的还款率高达98.89％，稳居世界银行业之首。其为贫困农户提供小额贷款的成功，为亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家和地区的农村银行信用模式提供了很好的借鉴作用。同时，就连美国这样现代金融高度发达的国家，也成功地建立了“格拉明网络”，并有效实施反贫困项目。
2 多举措推进农村金融改革
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